2023-06-21

星展银行、华侨银行、花旗银行和瑞士人寿因与 Wirecard 传奇相关的违规行为被罚款 80 万美元：MAS

新加坡——星展银行、华侨银行和新加坡花旗银行这三家银行以及新加

坡瑞士人寿保险公司因与 Wirecard 丑闻有关的违反

反洗钱和反恐融资规定而被罚款 80 万美元。

新加坡金融管理局 (MAS) 周三表示，在有消息

称 Wirecard AG 的财务报表存在违规行为，以及

新加坡个人和实体涉嫌参与此事后，它在检查这四家实体时发现了违规行

为。这四家金融机构被发现没有适当的控制措施。违规行为包括未能调查交易的背景和目的，未能维护与客户

实益拥有权相关的最新客户尽职调查信息，以及未能充分确定高风险客户的财富来源及

其实益拥有人。 “虽然违规行为很严重，但金管局并未发现这些金融机构

的任何员工有任何故意的不当行为，”监管机构表示。该监管机构表示，其检查的重点是评估金

融机构的反洗钱和反恐融资政策和控制措施是否充分。它补充说，警方的商

业事务部门负责调查流入或流经金融机构的资金是否属于

非法资金。在这四家实体中，星展银行因在 2015 年 7 月至 2020 年 2 月期间与 11

家公司客户维护的账户有关的违规行为而被罚款 6

0 万美元。华侨银行因在 2015 年 6 月至

2016 年 1 月期间违反与一名公司客户维护的账户有关的违规行为而被罚款 00,000。花

旗银行因在 2019 年 9 月至 2020 年 6 月期间

与两个公司客户维护的账户有关的违规行为被罚款 00,000 美元，而瑞士人

寿因 2017 年 5 月与其承保的投资连结人寿保险单有关的违规行为被罚款 00,000

美元。 MAS 表示，金融机构已采取“迅速的

补救措施”来解决已发现的缺陷。其中包括改进他们的程序和流程，以及提高员工在发现和升级风险问题方

面的警惕性的培训。 MAS 还表示，它已经完成了对商业管理

公司 Citadelle 的调查，原因是该公司涉嫌未经许可开展信托业务而违反《信托公司法》(TCA

)。 MAS 表示，调查并未显示 Citadelle 有任何违反 TCA

的行为，因此不会对该公司采取进一步行动。在回应媒体询问时，星展银

行和华侨银行指出，Wirecard 案涉及错综复杂的实体网络，交易是精心策划的

计划的一部分，该计划涉及复杂的公司结构和安排网络，以隐藏实际控制权和受益所有权。星展银行表示

，它“本可以做得更好”，并补充道：“虽然我们通过交易监控和客户尽职调查发现了其中一些

活动并采取了行动——并最终退出了所有相关实体——但我们无法完全解决该计划。 ”星展银行表示

，如果面临类似情况，它现在处于实质上更好的位置，可以更快、更强有力地做出反应。华

侨银行表示，它会认真对待此类问题，并补充说，在过去几年

中，它投入了大量资源来提升此类标准和能力。 “我们的交易监控、尽职调查和了解你的客户流

程得到了进一步加强。我们还部署了数据分析，这在洗钱和恐怖

主义融资风险检测和缓解方面取得了积极成果，”华侨银行表示。当被问及

时，新加坡花旗银行表示，这是它第一次因此类违规行为而被

罚款。 “此案可追溯到 2020 年 6 月之前，从

那时起我们已采取措施加强我们的‘了解你的客户’流程。”瑞士人

寿新加坡表示，它与当局密切合作，并已采取额外措施更有效地发现客户的不当行为。 2016 年 5 月

，BSI Bank Limited 因此类违规行为受到的最高处罚。MAS 已下令

其关闭，并就与 1MDB 丑闻有关的 41 项反洗钱违规行

为处以 330 万英镑的罚款。 2016 年 12 月，新加坡

渣打银行因违反与 1MDB 丑闻有关的反洗钱规定而被罚款 20 万

美元。这使其成为世界上第一个与 Wirecard 相关的信念。所谓的策划者，

Wirecard Asia 的控制和国际金融副总裁 Edo Kurniawan 在被

捕之前逃离了新加坡。国际刑警组织对他发出了红色通缉令。支付公司 Wireca

rd 曾是德国科技行业的宠儿，直到 2020 年该公司承认

其账簿上列出的数十亿资产并不存在后，才突然倒闭。会计丑闻震惊了世界，

检察官仍在追捕参与欺诈计划的人。周二，Wirecar

d Asia 的两名前雇员因帮助他们的上司挪用这家在

德国注册的国际支付服务公司子公司的资金而被判入狱。